金惠家：打造“中国版”社区金融服务平台

　　在成都高新区这块创业的热土上，不仅有成千上万的从事实体经济的创业企业，同样也有从事金融服务的创业企业。本期“高新创业故事”讲述的就是金惠家社区服务有限责任公司（以下简称金惠家）总经理陈丽慧带领创业团队，发力社区金融服务业，打造“中国版”富国银行社区金融服务平台的创业故事。截至目前，金惠家已在全国运营网点近百家，管理资产30亿元人民币以上，实现营业收入1000多万元。其发展目标是，在未来3—5年，计划在全国运营网点5000家，管理资产规模1000亿元以上。

　　虽然社区金融服务业在国外已经非常成熟了，但在国内还是一个新生事物。而促使陈丽慧将社区金融服务作为创业项目的“导火线年爆发的国际金融危机。“当时，国家的大银行纷纷倒下了，而从事社区金融服务的美国富国银行却一枝独秀，成为了全球市值最大的银行，巴菲特慧眼识珠，在其发展初期就投资了这家银行。”陈丽慧说。

　　就在这个时候，中国也支持发展社区金融服务业，而做社区金融服务一直是金惠家想做的事情，为此，金惠家创业团队专门对美国富国银行进行了深入的考察和调研，进一步认识到社区金融服务业顽强的生命力，更坚定了进军社区金融服务业的决心。

　　在陈丽慧看来，社区金融服务的业务虽然零星、分散，运行成本高，但社区居民日常生活离不开包括银行、证券、保险等在内的金融服务，他们希望“足不出户”就能买到自己需要的金融产品。“而且一个大的社区，往往有上万人居住，所以社区是一个不可小视的金融服务市场。”

　　不过，陈丽慧经过市场调查后发现，尽管前些年互联网金融很“火爆”，但社区金融服务对象是成千上万的社区居民。这些社区居民，尤其是其中的中老年居民并不满足于线上服务，他们更需要线下即“看得见，摸得着”的实体店的服务，面对面的服务。如果有办理相关金融业务的市民不熟悉操作流程，社区金融服务工作人员会及时给予帮助和。“用户的需求就是我们努力的方向，也是我们开设社区金融服务实体店的原因。”陈丽慧带领创业团队，从2013年起开始筹建实体店。第一家实体店落户在什么样的城市比较合适？经过对多个城市的比较后，他们最终将目光落在了。“虽然在这样的一线城市开店，成本肯定比其他城市要高，但作为金惠家的首家形象店，非首都莫属。”

　　2014年1月7日，对于金惠家来说是一个值得纪念的日子，金惠家的第一家实体店——“万年花城店”终于诞生了。尽管运行成本较高，但由于其周边居民较多，加上这些居民的金融投资意识较强，该店业务饱满，开业以来的业绩一直居于公司所有实体店的首位。

　　虽然社区金融服务业重在“服务”，主要是代理银行、证券、保险、基金和信托产品，但同样需要持牌经营、合规。陈丽慧说，目前金惠家已取得了“全国保险代理”牌照、“互联网保险销售”牌照和“基金销售业务资格许可证”。

　　据陈丽慧介绍，社区金融服务产品涉及面广。目前金惠家已与中行、工行、农行、建行、邮储、招商、民生，以及南充商业银行、德阳银行，以及信托公司、资产管理公司、消费金融公司等正规金融机构进行了产品对接；与中国人寿、中国人保、平安、太平洋601099股吧)、太平人寿等保险公司合作，为客户提供寿险、车险产品的代销、理赔服务；与海通、华泰、国都和华西等等各大主流券商进行合作，为客户提供证券开户服务及投研资讯整合服务。“同时代销了工银瑞信、广发和招商等基金公司产品。”

　　面对社区金融服务业务零星、分散，运行成本高的现实，金惠家走出了一条综合化服务之。目前金惠家旗下成立了金惠家保险代理有限公司、深圳金惠家互联网金融服务有限公司、金惠家信息技术有限公司等三家子公司。这样，不仅可以降低运行的综合成本，而且能够满足社区居民对金融服务的多元化需求。

　　“社区金融服务政策性和专业性都很强，需要专业人才，金惠家设置了较高的员工进入门槛，必须经过专业培训，并通过监管部门的资格考试，取得相应的上岗证书后，方能成为金惠家的员工。”陈丽慧告诉记者。

　　“仅有上述元素还不够，还必须真正为社区居民着想。”陈丽慧感受最深的是，从事社区金融服务不同于从事一般的金融业务，需要与社区居民“交朋友”，让社区居民愿意将自己的“家底”也告诉你，并让你为他的投资理财当参谋，拿主意，甚至将资产交给你“打理”，如果做到了这个份上，就算成功了！为此，目前金惠家已为客户提供了生活缴费、自助体检、健康养老、网购快递等“一站式”增值便民服务。

　　一分耕耘，一分收获。 截至目前，金惠家已累计代销基金60多亿元、金融理财产品2亿多元、保险产品1000多万元，实现营业收入1000多万元，管理资产30亿元以上。

　　目前，金惠家已在成都、、山东、江苏、重庆、贵州等地运营了近百家店。其中，在成都的第一店开在了高攀“阳光春天”小区，这里有上千户居民，目前已有很多居民成为了金惠家的会员。“接下来，金惠家还将通过自建、加盟等形式，与地方性金融机构进行合作。”陈丽慧表示。

　　按照目前的监管，地方性金融机构不得跨地区开设营业机构，而提供社区金融服务则不受上述。因此，地方性金融机构通过与金惠家的合作，可以获得金惠家的客户资源，而金惠家可以获得地方性金融机构在专业人才和风控方面的支持。对此，陈丽慧认为，这将是一个“双赢”的格局。

　　陈丽慧表示，我国中产阶层对社区金融服务的需求将与日俱增，而目前部门的大力支持正在推动社区金融服务的发展，如成都高新区出台的《成都高新区推进“三次创业”加快金融业发展的若干政策》，有利于社区金融服务业的发展。“金惠家因此在创业过程中，获得了成都高新区有关部门给予的支持，包括资金方面的资助。”“金惠家拥有的自身核心竞争力也是进军社区金融服务行业的利器。”陈丽慧表示，虽然目前银行、保险公司、证券公司和基金公司都在开展中间业务，但他们只限于自身所开发的产品，而金惠家所代理的则是跨银行、跨保险公司、跨基金公司的多样化金融产品，能够满足不同客户群体对不同类型金融产品的需求。

　　此外，金惠家从美国硅谷、华尔街聘请了从事“智能算法+深度学习研究”团队，通过对大数据、云计算等技术的运用来寻找家庭资产配置的最优形式。同时，金惠家聘请了曾在美国富国银行担任风控管理职务的资深金融人士作为公司的风控顾问。

　　金惠家的发展目标是，在未来3—5年，计划在全国运营网点5000家，管理资产规模1000亿元以上，并力争成为国内有影响力的社区金融服务提供商，打造“中国版”富国银行社区金融服务平台。

　　宋朝大诗人陆游曾经说过这样一句话：功夫在诗外！意思是说，学习做诗，不能就诗学诗，而应把功夫下在掌握渊博的知识，参加社会实践上。其实，这一道理同样可以应用于今天的创业活动。金惠家在开展社区金融服务的同时，还给居民们提供速递易、微问诊、自助体检、健康管理、儿童娱乐等各类服务。从表面来看，上述服务并不属于金融服务的范畴，但金惠家却认为，社区金融的服务对象就是成千上万的社区居民，要想使他们成为你的客户，首先必须为他们提供实实在在的生活服务，做他们的知心朋友。只要这样，他们才会信任你，并将投资理财的大事托付于你。

　　《成都高新区推进“三次创业”加快金融业发展的若干政策》第八条，对新引进的法人型银行、证券、期货、保险类机构及其专业子公司（机构），自其注册资本足额到位满一年起，分三年按40%、30%、30%比例给予如下补贴：注册资本达到1亿元的，给予500万元补贴；注册资本1亿元以上的，注册资本每增加1亿元，给予100万元补贴，依次递增后，补贴最高不超过2000万元。第十七条，对经成都高新区管委会认定的金融服务平台，按其建设投资额的50%给予平台建设企业最高200万元一次性补贴。

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